为了在农民与金融机构之间架起一座“惠农桥”，解决农业经营主体“融资难”的问题，近几年，各地探索推出了“银行贷款+风险保障补偿金”模式。其运行机制是以财政资金建立风险补偿金，再由合作银行向新型农业经营主体提供无担保、无抵押、低成本、简便快捷的贷款，当出现不良贷款时，按约定程序从财政风险补偿金中予以补偿。

    该模式一方面弱化了金融机构对农民财产抵押物的要求，有效提升了贷款的可获得性，另一方面发挥了财政资金“小钱撬大钱”的作用，一般可以按照政府提供风险保障补偿金的8-10倍撬动银行贷款。

    以江西省推出的“财政惠农信贷通”为例。2014年8月，江西省委办公厅、省政府办公厅印发了《江西省“财政惠农信贷通”融资试点实施方案》，按照“政府引导、市场运作、风险共担、互惠共赢”的原则，全面启动“财政惠农信贷通”融资试点。

    据了解，“财政惠农信贷通”由省、市、县(市、区)三级财政以2:1:2的比例筹集引导资金10亿元存入合作银行作为贷款风险补偿金，合作银行按不低于财政风险补偿金的8倍向新型农业经营主体提供无担保无抵押低成本贷款。纳入“财政惠农信贷通”试点的新型农业经营主体首先可以享受贷款利率上的优惠，银行实际执行利率遵照人民银行规定的同期银行贷款基准利率，上浮幅度最高不超过20%;同时，该模式贷款手续简便，由财政筹集贷款风险补偿金，合作银行不再需要农业经营主体提供抵押和担保，不收取贷款利息以外的任何费用;此外，贷款发放快捷，获得个体贷款授信的农业经营主体向银行提出贷款申请后，合作银行在3个工作日内完成审核，之后2个工作日内签订贷款合同并发放贷款，总计5个工作日就可发放到位。

    在运作模式上，“财政惠农信贷通”实行县级独立运作，财政风险补偿金也统一由各县(市、区)财政局管理，并实行专人专职专户管理。试点的贷款合作以一年为一个周期，在确保财政风险补偿金安全和及时补偿的前提下，与合作银行协商确定存款利率，财政风险补偿金结余及孽息收益用于补充下一年度财政风险补偿金，滚存使用。

    江西省南昌市新建区樵舍镇塘头村养猪大户卢恒文就是“惠农信贷通”的受益者之一。2014年，受生猪价格市场波动影响，卢恒文急需资金进行周转，在拿到邮储银行江西省分行发放的110万元“财政惠农信贷通”贷款后，养殖场运转能力得到极大改善，度过了最艰难的时期。卢恒文说：“过去只是找亲友借钱，拜访10多家才凑足几十万元。借到钱后，不少亲友放心不下，不时催着还钱。现在通过‘财政惠农信贷通’政策，不但减轻了利息支出，还减少了提供抵押和担保的麻烦，仅5个工作日内就能得到贷款。”

    据了解，截至今年5月，江西省已累计发放“财政惠农信贷通”贷款309.2亿元，其中2017年度新增投放贷款57.65亿元，占全年批复信贷计划的49.3%，受益新型农业经营主体累计达8万户，户均贷款28.46万元。由于这种模式操作简便，惠农政策效应显著，江苏、河北、浙江、江西等许多省份目前都进行了广泛推广。